AML-Richtlinie

Zuletzt aktualisiert: 06.08.2026

Einleitung:

Novatrix SRL („Unternehmen“) ist ein Unternehmen, das Glücksspiele über elektronische Kommunikationsmittel organisiert.

Als von der Tobique Gaming Commission lizenziertes Unternehmen verpflichtet sich das Unternehmen zur vollständigen Einhaltung der gesetzlichen und regulatorischen Anforderungen, um Geldwäsche und andere Straftaten im Zusammenhang mit der Nutzung seiner Dienstleistungen zu erkennen und zu verhindern.

Das Unternehmen erstattet der Tobique Gaming Commission direkt Bericht über Aktivitäten, die mit Geldwäsche oder Vortaten in Zusammenhang stehen könnten.

Diese Richtlinie gibt einen Überblick über die AML-Verfahren und Kontrollmaßnahmen, die das Unternehmen einhält.

Risikoprofil des Unternehmens

Auf Grundlage unseres Geschäftsprofils ist das Risiko von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung minimal, insbesondere im Vergleich zu Finanzinstituten.

Der Hauptgrund dafür ist, dass keine Bareinzahlungen akzeptiert werden und für Ein- und Auszahlungen ausschließlich Kreditkarten, E-Wallets und andere zugelassene Zahlungsinstrumente verwendet werden können.

Darüber hinaus ist der durchschnittliche Transaktionswert relativ gering. Da ausschließlich RNG-Spiele angeboten werden, können die vom Unternehmen angebotenen Produkte grundsätzlich nicht als Instrument zur Geldwäsche verwendet werden. Die einzige potenziell risikobehaftete Phase der Geldwäsche für das Unternehmen ist die Layering-Phase, die durch verschiedene tägliche Kontrollmaßnahmen, wie nachstehend beschrieben, minimiert wird.

Registrierung von Kunden:

1. Um sich beim Unternehmen zu registrieren, muss ein Kunde folgende Pflichtangaben machen:

Vorname
Nachname
Adresse
Ort und Postleitzahl
Land
E-Mail-Adresse
Geburtsdatum
Passwort (wird verschlüsselt)
Bestätigung des Passworts
Kontowährung
Mobiltelefonnummer

2. Nicht registrierte Spieler können und dürfen nicht um Echtgeld spielen. Online-Transaktionen, unabhängig davon, ob es sich um Ein- oder Auszahlungen handelt, werden nicht in bar akzeptiert oder verarbeitet.

3. Nach Abschluss des Registrierungsprozesses erhalten Kunden eine Willkommens-E-Mail mit einem Link zum Zugriff auf ihr Konto. Dieses Verfahren dient der Überprüfung der E-Mail-Adresse des Kunden.

4. Kunden können sich nicht mit einem Wohnsitzland aus der folgenden Liste registrieren:

Bahamas
Botswana
Kambodscha
Äthiopien
Pakistan
Panama
Sri Lanka
Syrien
Trinidad und Tobago
Tunesien
Jemen
Saudi-Arabien
USA
Nordkorea
Iran
Hongkong
China
Panama
Saudi-Arabien
Andere eingeschränkte bzw. sanktionierte Länder gemäß den Leitlinien und Vorschriften der FATF / UN.

5. Kunden unter 18 Jahren wird die Registrierung eines Kontos verweigert.

Kunden-Sorgfaltspflicht (Customer Due Diligence):

1. Das Verfahren zur Kunden-Sorgfaltspflicht umfasst die Erhebung und Überprüfung der folgenden Dokumente:

Identitätsnachweis („POI“ – Proof of Identity)
Adressnachweis („POA“ – Proof of Address)
Nachweis des Zahlungskontos („POPA“ – Proof of Payment Account)
Erklärung über die Herkunft des Vermögens („SOWD“ – Source of Wealth Declaration)

2. Die Kunden-Sorgfaltspflicht ist in folgenden Fällen gegenüber dem Kunden anzuwenden:

Bei Transaktionen in Höhe von 10.000 USD oder mehr, unabhängig davon, ob es sich um eine einzelne Transaktion oder mehrere miteinander verbundene Transaktionen handelt.
Der Kunde tätigt kleine Einzahlungen, gefolgt von ungewöhnlich hohen Einzahlungen, und eine CDD wurde bislang nicht durchgeführt.
Es wird festgestellt, dass der Kunde versucht, mehrere Konten zu erstellen, und eine CDD wurde bislang nicht durchgeführt.
Das Kundenkonto war länger als 6 Monate inaktiv, wird nun wieder aktiv und die IP-Adresse sowie die Transaktionsaktivität des Kunden unterscheiden sich von der zuvor beobachteten Aktivität.

3. Nach alleiniger Entscheidung der Mitarbeiter des Unternehmens können zusätzliche Maßnahmen zur Sorgfaltspflicht gegenüber dem Kunden durchgeführt werden. Dazu gehören:

Selfie
Selfie mit Identitätsnachweis
Selfie mit einer speziellen Notiz (z. B. „Hallo Therospin“) und/oder unter weiteren besonderen Bedingungen (Blinzeln, Drehen des Kopfes/der Hand usw.)
Video-Verifizierung
Lebenderkennungsprüfung (Liveness Check)
Biometrische Überprüfung

4. Kriterien für die Annahme von Verifizierungsdokumenten:

POI: Sämtliche Daten (Name, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit) müssen vollständig mit den im Bereich „Spielerdaten“ angegebenen Daten übereinstimmen. Das Dokument muss gültig sein; ein Foto des Inhabers sowie Geburtsdatum und Ausstellungs-/Ablaufdatum müssen vorhanden sein.
POA: Sämtliche Daten (Name, Adresse) müssen vollständig mit den im Bereich „Spielerdaten“ angegebenen Daten übereinstimmen. Zum Zeitpunkt der Verifizierung darf das Dokument nicht älter als 90 Tage ab Ausstellungsdatum sein.
POPA: Sämtliche Daten müssen vollständig mit den Angaben im Bereich „Verbindlichkeiten aus Zahlungssystemen“ übereinstimmen.

Gescannte Kopien der Dokumente werden zu Verifizierungszwecken nicht akzeptiert.

Verstärkte Sorgfaltspflicht und Überwachung:

1. Eine verstärkte Sorgfaltspflicht (Enhanced Due Diligence) wird angewendet, wenn zusätzliche Prüfungsschritte erforderlich sind, um zu bestätigen, dass die Aktivitäten des Kunden mit rechtmäßig erworbenen Geldern durchgeführt werden.

2. Das Verfahren der verstärkten Sorgfaltspflicht umfasst die Erhebung und Überprüfung der folgenden Dokumente:

Herkunft des Vermögens (Source of Wealth)
Herkunft der Gelder (Source of Funds)

3. Eine verstärkte Sorgfaltspflicht wird in folgenden Fällen ausgelöst:

Der Kunde wird im Rahmen der Kundenrisikobewertung als Hochrisikokunde eingestuft und SOW/SOF wurden noch nicht eingeholt und verifiziert.
Der Kunde wurde als politisch exponierte Person (PEP) oder als Angehöriger bzw. enger Geschäftspartner einer PEP identifiziert.

4. Akzeptierte Nachweise für die Herkunft des Vermögens (SOW):

Gehaltseinkünfte

Erforderlich:

Kontoauszug/-auszüge, aus denen der Eingang des Gehalts hervorgeht (mindestens 3 Monate);

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich:

Original oder beglaubigte Kopie einer Gehaltsabrechnung (oder Bonuszahlung);
Arbeitgeberbescheinigung auf Firmenbriefpapier, die das Gehalt bestätigt;
Kopie des jährlichen Steuerbescheids.

Unternehmensgewinne

Erforderlich:

Bescheinigung über die Dividendenausschüttung;
Certificate of Incumbency; (falls wir zwei Dokumente hochladen können)

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich:

Aktuell geprüfter Jahresabschluss (bei Selbstständigkeit/eigenem Unternehmen) sowie Kontoauszüge des Unternehmens für die vergangenen 6 Monate;
Erklärung eines zugelassenen Wirtschaftsprüfers/Steuerberaters, dass sich das Unternehmen in ordnungsgemäßem Zustand befindet, unter Bestätigung von Dividenden, Stammkapital und erzielten Gewinnen. Das Schreiben muss eine Erklärung über die wirtschaftliche Berechtigung am Unternehmen enthalten;
Certificate of Incumbency;
Kopien von Rechnungen, die Handelsaktivitäten im Zusammenhang mit Verkäufen und Einkäufen belegen.

Verkauf von Aktien oder sonstigen Investitionen / Liquidation eines Anlageportfolios / Anleihen

Erforderlich:

Kontoauszug (6 Monate), aus dem der Eingang der Gelder sowie der Name des Investmentunternehmens oder die erhaltenen Zinsen aus Anleihen eindeutig hervorgehen;

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich:

Beglaubigte Anlage-/Sparzertifikate, Abrechnungen von Wertpapiergeschäften oder Einzahlungsbelege.

Verkauf einer Immobilie

Erforderlich:

Kopie des Kaufvertrags;
Kontoauszug, aus dem der Verkaufserlös hervorgeht; (falls wir zwei Dokumente hochladen können)

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich:

Kontoauszug, aus dem der Verkaufserlös hervorgeht;
Schreiben eines zugelassenen Rechtsanwalts oder regulierten Steuerberaters mit Angabe der Immobilienadresse, des Verkaufsdatums, des erhaltenen Verkaufserlöses und des Namens des Käufers.

Verkauf eines Unternehmens

Erforderlich:

Schreiben über den Verkauf des Unternehmens, unterzeichnet von einem zugelassenen Rechtsanwalt oder regulierten Steuerberater auf Briefpapier.

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich:

Kopien von Medienberichten (falls zutreffend) als ergänzender Nachweis.

Erbschaft

Erforderlich:

Kopie des Testaments des Verstorbenen;

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich:

Unterzeichnetes Schreiben eines zugelassenen Rechtsanwalts oder Nachlassverwalters auf Briefpapier;
Erbschein bzw. Nachlassbestätigung (mit einer Kopie des Testaments), aus dem der Wert des Nachlasses hervorgeht.

Darlehen

Erforderlich:

Kopie des Darlehensvertrags;

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich:

Kopie der Identitätsdokumente der Person(en), die das Darlehen gewährt/gewähren.

Schenkung (Ausnahme: 2 Pflichtdokumente)

Erforderlich:

Schreiben des Schenkers, in dem der Grund für die Schenkung und die Herkunft seines Vermögens erläutert werden;
Beglaubigte Identitätsdokumente des Schenkers.

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich:

Der Schenker muss folgende Identitätsdokumente vorlegen:
Reisepass oder nationaler Identitätsnachweis;
Kontoauszug, aus dem die Herkunft der Schenkungszahlung eindeutig hervorgeht;
Porträtfoto („Selfie“) des Schenkers, auf dem dieser sein Identitätsdokument hält.

Festgeld – Ersparnisse

Erforderlich:

Sparguthaben-/Kontoauszug;

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich:

Nachweis über die Eröffnung des Kontos (Schreiben des Kontenanbieters oder erster Kontoauszug);
Zusätzliche Nachweise über die Herkunft der vorhandenen Ersparnisse.

Aus Glücksspielen / Gaming-Gewinnen stammende Gelder (Ausnahme: 2 Dokumente)

Erforderlich:

Gewinnbeleg;
Dokumentation (z. B. Kontoauszug) über 6 Monate, aus der die Herkunft der ursprünglich eingezahlten Gelder hervorgeht.

Rente

Erforderlich:

Kontoauszug (6 Monate), aus dem die Auszahlung der Rentenzahlung und der Name des zahlenden Rentenfonds hervorgehen;

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich:

Nachweis über die Auszahlung der Rente – Kopie der Rentenabrechnung.

Mining

Erforderlich:

Ledger über die Menge der geschürften Kryptowährung; und
Wallet-Adresse und Transaktions-Hash, an die die geschürfte Kryptowährung übertragen wurde.

Auszahlungsmanagement

Die folgenden Prüfungen sind bei jeder Auszahlung durchzuführen:

Kontoprüfung

Der Inhaber des Unternehmenskontos muss dieselbe Person sein wie der Inhaber des Bankkontos oder der Kreditkarte.
Alle Kontoinformationen, wie Adresse, E-Mail-Adresse, Geburtsdatum usw., müssen vollständig und authentisch sein.
Auszahlungen erfolgen nach Möglichkeit an dieselbe Quelle, aus der die Gelder ursprünglich stammen.

Wettumsatzprüfung

Bei jeder Auszahlung muss geprüft werden, ob die Einzahlungen für Spieleinsätze verwendet wurden.
Eine Auszahlung kann nicht bearbeitet werden, wenn der eingezahlte Betrag nicht für Spieleinsätze verwendet wurde.
Wenn der eingezahlte Betrag nicht eingesetzt wurde, muss die Auszahlung abgelehnt werden.

Aktivitätsprüfung

Auf das Gaming-Wallet eingezahlte Gelder dürfen ausschließlich für Spielaktivitäten verwendet werden.
Sollte das Unternehmen feststellen, dass Spieler regelmäßig Änderungen am mit dem Gaming-Wallet verknüpften Bankkonto vornehmen, wird das Konto vorübergehend gesperrt, bis der Spieler die erforderlichen Erklärungen für diese Änderungen vorgelegt hat.

Prüfung auf kollusives Verhalten

Die Mitarbeiter des Unternehmens überwachen die Herkunft der vom Kunden erzielten Gewinne sorgfältig.
Bestehen begründete Anhaltspunkte dafür, dass ein Kunde versucht, Gelder von einem Spielkonto auf ein anderes zu übertragen, indem Spiele genutzt werden, die durch strategische Wetten eine P2P-Übertragung ermöglichen (z. B. Roulette, Punto Banco, Craps usw.), werden keine Auszahlungen bearbeitet, bis die Aktivität vom Spieleanbieter überprüft wurde und keine Hinweise auf eine Absprache festgestellt wurden.

Politisch exponierte Personen (PEPs) und sanktionierte Personen

Eine politisch exponierte Person (PEP) ist eine Person, der eine herausgehobene öffentliche Funktion anvertraut wurde, beispielsweise eine hochrangige politische Position. Personen, die eng mit dieser Person verbunden sind, beispielsweise unmittelbare Familienangehörige und enge Geschäftspartner, werden ebenfalls als PEPs betrachtet.

PEPs werden als Geldwäscherisiko eingestuft, da sie aufgrund ihrer Position möglicherweise Zugriff auf Vermögenswerte haben, die durch Korruption und Bestechung erwirtschaftet wurden.

Novatrix SRL führt eine manuelle Überprüfung der Kunden mittels OSINT (Open-Source Intelligence) durch. Für die manuelle Überprüfung werden mindestens die folgenden Links berücksichtigt:

dilisense.com

everypolitician.org

littlesis.org

Sobald bekannt wird, dass es sich bei einem Kunden möglicherweise um eine PEP handelt, werden folgende Maßnahmen ergriffen:

Der Kunde wird aufgefordert, einen Identitätsnachweis (POI), einen Adress-/Identitätsnachweis (POIA) und ein Selfie vorzulegen, sofern diese zuvor nicht eingeholt wurden.
Die AML-Compliance-Abteilung von Novatrix SRL führt eine Überprüfung des Kontos durch, um festzustellen, ob es sich bei dem Kunden tatsächlich um eine PEP handelt.
Wenn festgestellt wird, dass der Kunde tatsächlich eine PEP ist:

- Maßnahmen der verstärkten Sorgfaltspflicht (EDD) werden angewendet.

- Die Genehmigung der Geschäftsleitung zur Fortführung der Geschäftsbeziehung mit dem Kunden wird eingeholt.

- Wird beschlossen, die Geschäftsbeziehung fortzuführen, werden Überwachungsmaßnahmen angewendet.

Neue Kunden werden innerhalb von 30 Tagen nach Beginn des CDD-Verfahrens auf ihren PEP-Status überprüft.

Sanktionierte Personen werden als Geldwäscherisiko eingestuft, da sie aufgrund ihrer Position möglicherweise Zugriff auf Vermögenswerte haben, die durch Korruption und Bestechung erwirtschaftet wurden.

Novatrix SRL führt eine manuelle Überprüfung der Kunden mittels OSINT (Open-Source Intelligence) durch. Für die manuelle Überprüfung werden mindestens die folgenden wichtigen Links berücksichtigt:

Konsolidierte Liste der von der EU sanktionierten Personen, Gruppen und Organisationen:

data.europa.eu

Konsolidierte Liste des Sicherheitsrats der Vereinten Nationen:

www.un.org

OFAC-Sanktionsliste:

sanctionssearch.ofac.treas.gov

Wenn ein Kunde als möglicherweise auf einer Finanzsanktionsliste geführte Person gekennzeichnet wird:

Der Kunde wird unverzüglich gesperrt und sämtliche Gelder werden ebenfalls eingefroren;
Das interne Meldeformular wird unverzüglich an den MLRO übermittelt.

Neue Kunden werden innerhalb von 30 Tagen nach Beginn des CDD-Verfahrens auf ihren Sanktionsstatus (SL-Status) überprüft.

Aktive Kunden werden monatlich überprüft.

Nach Abschluss der entsprechenden Untersuchung und Bestätigung, dass es sich bei dem Kunden tatsächlich wahrscheinlich um eine Person handelt, die Finanzsanktionen unterliegt, wird der MLRO einen Bericht an die zuständige Behörde über die in Bezug auf den Kunden ergriffenen Maßnahmen übermitteln.

MLRO

Der MLRO ist die erste Person, die zu benachrichtigen ist, sobald sich der Verdacht auf Geldwäscheaktivitäten erhärtet.

Der MLRO wird von der Geschäftsleitung ernannt und hinsichtlich der Geldwäscherisikofaktoren geschult, denen das Unternehmen ausgesetzt ist. Bei der Ernennung des MLRO müssen die zuständigen Behörden benachrichtigt werden. Zu den Hauptaufgaben des MLRO gehören:

Sich über die aktuelle AML/CTF-Gesetzgebung auf dem Laufenden zu halten.
Sicherzustellen, dass die Umsetzung im Einklang mit den internen Verfahren erfolgt.
Sicherzustellen, dass die Mitarbeiter regelmäßig im Bereich Geldwäschebekämpfung geschult werden.
Risikobewertungen zu erfassen und zu aktualisieren.
Interne Meldungen entgegenzunehmen und zu bewerten.
Beratung, Anleitung und Unterstützung zu leisten.
Statistische Daten zu führen.
STRs (Meldungen über verdächtige Transaktionen) an die Tobique Gaming Commission zu übermitteln.

Alle Vorfälle, die eine verdächtige Person oder Transaktion im Zusammenhang mit Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung betreffen, müssen vom MLRO innerhalb von 5 Arbeitstagen an die Tobique Gaming Commission gemeldet werden.

Im Suspicious Transaction Report muss der MLRO eine klare und vollständige Erklärung des verdächtigen Verhaltens einschließlich der Kundenidentifikation und der Transaktionsaufzeichnungen geben.

Aufbewahrung von Unterlagen

Folgende Unterlagen werden aufbewahrt:

Identifikationsunterlagen:

Kopie des Identitätsdokuments;
Kopie des Bank-/Kontoauszugs;
Referenzen.

Details zu Transaktionsaufzeichnungen:

Verwendete Ein-/Auszahlungsmethode;
ID der Person, die die Transaktion durchgeführt hat;
Empfänger bzw. Bestimmungsort der Gelder;
Autorisierung von Kreditkartenzahlungen durch unsere Clearing-Unternehmen;
Transaktionsvolumen.

Die Unterlagen werden gemäß der Richtlinie 5 Jahre nach Beendigung der Geschäftsbeziehung aufbewahrt.

Mitarbeiterschulung

Regelmäßige Schulungen stellen sicher, dass die Mitarbeiter mit den regulatorischen Anforderungen zur Bekämpfung der Geldwäsche vertraut sind und diese einhalten.

Einstellung von Mitarbeitern

Bei allen neu eingestellten Mitarbeitern führt das Unternehmen eine gründliche Hintergrundprüfung durch und erhebt verschiedene Due-Diligence-Dokumente zu Referenzzwecken (Geburtsurkunde, polizeiliches Führungszeugnis usw.). Vorstellungsgespräche werden durchgeführt und angegebene Referenzen werden, sofern verfügbar, überprüft.

Es ist Unternehmensrichtlinie, dass alle neuen Mitarbeiter außerdem hinsichtlich der AML-Richtlinie und der internen Verfahren zur Minimierung dieses Risikos geschult werden.